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Due fonti ufficiali misurano il tasso medio dei mutui sullo stesso mercato e non danno lo stesso numero. Non è un errore di nessuno dei due: sono due righelli diversi, e chi non sa quale ha in mano non sa nemmeno che cosa sta confrontando.
La rata è sempre uguale, ma non è sempre fatta della stessa cosa. Nei primi anni si pagano soprattutto interessi — e da qui discende tutto: quando conviene surrogare, quando estinguere.
Ogni tre mesi lo Stato fissa il tasso massimo oltre il quale un prestito è usurario. Sui mutui quel tetto è lontano dal prezzo ordinario del credito — ed è proprio questo a renderlo utile, perché quando ci si avvicina non significa caro, significa anomalo.
I finanziamenti di taglio piccolo costano sistematicamente più di quelli grandi, a parità di merito creditizio. A parità di esposizione complessiva, la differenza la fa come il debito è costruito.
Due offerte con lo stesso tasso possono costare cifre diverse. La differenza sta in una sigla che quasi nessuno guarda, ed è l'unica che conta davvero nel confronto.