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Dopo un 2025 di forte crescita le richieste di surroga sono crollate, mentre le compravendite continuavano a crescere. Il motivo non sta nelle banche né nei clienti: sta in come è fatta la convenienza di una surroga, e in cosa è cambiato nel mercato.
Due fonti ufficiali misurano il tasso medio dei mutui sullo stesso mercato e non danno lo stesso numero. Non è un errore di nessuno dei due: sono due righelli diversi, e chi non sa quale ha in mano non sa nemmeno che cosa sta confrontando.
Se hai un mutuo a tasso variabile, nel contratto è scritto a quale Euribor è agganciata la rata: 1, 3 o 12 mesi. Non è un dettaglio: decide con quanta fretta il mercato entra nella tua rata, e quando la curva dei tassi si muove in fretta i due contratti smettono di somigliarsi.
Il Fondo di garanzia prima casa serve a chi ha il reddito per pagare la rata ma non i risparmi per l'anticipo. Da agosto 2026 la platea si è allargata: chi rientra, che cosa copre davvero e i limiti da conoscere prima di farci un piano.
Se hai un mutuo a tasso variabile, la rata cambia senza che nessuno abbia toccato il contratto. A deciderlo è un indice che la tua banca subisce esattamente come te. Ecco come funziona.
Il tasso fisso non è "il tasso di oggi bloccato". È il prezzo che il mercato fa oggi a un'aspettativa sui prossimi vent'anni. Quel prezzo ha un nome: IRS.
La rata è sempre uguale, ma non è sempre fatta della stessa cosa. Nei primi anni si pagano soprattutto interessi — e da qui discende tutto: quando conviene surrogare, quando estinguere.
Due offerte con lo stesso tasso possono costare cifre diverse. La differenza sta in una sigla che quasi nessuno guarda, ed è l'unica che conta davvero nel confronto.